Merkur vs Uniqa Privatkrankenversicherung Angebotsvergleiche

Liebe Community,

Ich ersuche Euer Schwarmwissen.

Anbei x3 Uniqa und x1 Merkur Angebot für eine Privatkrankenversicherung (KH + Privatarzt). Beides Gruppentarif/Rabatt durch AG. Soll für mich (zw. > 25, < 30 Jahre alt) und meine Lebensgefährtin (zw. > 30, < 35) abgeschlossen werden. Aufpreis für die Lebensgefährtin ca. 5% wg. Alter. Tarifpreis ist pro person.

(1) Das erste Bild vergleicht normale "Prämie" KVs. Das zweite ein Angebot der Uniqa mit kleinem Zahntarif vs das von der Merkur ohne, da die Uniqa allgemein etwas billiger gepreist ist und daher etwas umfassender gestalltet werden kann (?). Beim "Uniqa Gross" Tarif wurde mir gesagt, dass der overkill ist und in AT nie verkauft wird. Ich finde die Leistungszusammensetzungen bei diesem sehr komisch (Transportkosten sind nicht hoch genug, keine Bergungskosten, keine Auslandsreiseversicherung). Ansonsten sind bei dem die Zahlen eher passend, aber wiederrum teurer als die Merkur…

(2) Meine Frage an Euch ist, aus Erfahrung, wie teuer die Leistungen in AT sind. Das sind alles "Premiumangebote" mit sehr hohem Schutz. Die Summen für die Arztkosten sind jedoch wild unterschiedlich. Obwohl die Rechnungsweise bei der Merkur anders ist (manche Leistungen werden zusammengezählt) hat diese 4527€ zur Verfügung für Arztkosten, die Uniqa hingehen beim gleichen Tarif 1466€. Nach meinen Recherchen ist 1466€ nicht gerade viel, wenn man CTs, Röntgen & co + Rezept/Medizingebühren rechnet, kann ich mir vorstellen, dass man da in einem sehr schlechten Jahr, eher bei 2000 und drüber ist. Kann mir hier jemand seine Meinung geben bzw. mir sagen, was Sache ist? Das 4527€ overkill sind, weiss ich. Aber ich denke auch, dass 1466€ eher an der Grenze ist. Irgendwas dazwischen, wäre wahrscheinlich die richtige Zahl.

(3) Ich habe diese Versicherungen seit 2 Monate wirklich zu tode verhandelt und die AVBs durchgelesen, usw, und Fazit ist, dass ausser die Wellnessextras rauszuklammern, ist fast nichts anpassbar (Leistungsweise). Um die 14€ (Merkur) bzw. 19€ (Uniqa) kommt es mir hier nicht darauf an. Die Auslandsreiseversicherung der Uniqa ist zB overkill mit 8 Wochen…kann man aber nicht ändern leider, usw…

(4) Wir sind Brillenträger und ich war es bis dato gewohnt alle 2-3 Jahre, neue Brillen + Sonnenbrillen zu kriegen, ohne etwas zu bezahlen (500€ ca). Die Leistung ist mir wichtig, da ich sicher bin, die völlig auszuschöpfen (meine Dioptrien haben sich immer alle 2/3 Jahre geändert bis jetzt).

(5) bei den Extraleistungen wie ego4you oder VitalPlan weiss ich, dass man sparen kann. Die Versicherung macht hier nur Gewinn, wenn die Leistungen nicht benutzt werden. Sind 355€ Leistungsunterschied zwischen Merkur und Uniqa, und das sind halt 14€/18€ monat ausgerechnet auf 2 Jahre wo ich mir denke, dass die Merkur zwar teurer ist, aber rechnerisch sich das trotzdem für mich lohnt. Ich bin vom Typ her Schnäppchenjäger und Nerd/Jurist und nutze sowas wirklich immer 100%ig aus. Hier muss man wissen : bei der Merkur geht es wirklich bei den Wellnessaufenthalten um Vorsorge mit einem Arztbesuchsplan usw. Bei der Uniqa ist das wirklich ein bezahltes Wellnesswochenende. Falls ihr auch hierzu eine Meinung habt – Vorsorge ist meiner Freundin sehr wichtig (egal ob man jetzt über den Tarif einen gratis Scan/MRT usw kriegt oder halt bei diesem Wellnessextra).

(6) Beim Zahnschutz in AT war ich shockiert herauszufinden dass die ÖGK fast nichts zahlt. Gut – ich bin es gewohnt 1-2x im Jahr ‘gratis’ zur Kontrolle/Hygiene zu gehen. Ich denke, dass ich Ende des Jahres evtl. mir die Weissheitszähne rausnehmen lassen muss weil die schon ein wenig raus sind bzw. nerven. Der Merkur Tarif hat Mundhygiene a 150€/J inkl. Die Uniqa nichts! Aber, mit Punkt (5) angeglichen, kann ich für den Merkurtarifpreis, auch eine kleine Zahnversicherung in den kleineren Uniqatarif mitnehmen. Die Leistungen sind zwar ein Witz a 20€/Monat mehr, aber sind wahrscheinlich Leistungen die man nutzen kann und am Ende gleich rauskommt, dafür aber halt die Leistungen hat.

(7) Beim Prämienbonus muss ich noch die Wirkung auf die Prämie bei Merkur schauen, aber bei der Uniqa ist das ein Witz (18€ Aufpreis für lächerliche 50€ weniger später – ich lass euch Rechnen aber da müsste ich später von 65 bis 82 oder so, noch versichert sein, damit es sich lohnt. Geht sich aus, aber mEn nicht bei so langer Zeit). Daher bei der Uniqa den Tarif ohne Zukunfstbonus anschauen. Die Merkur hingegen bietet 25% oder 50% Rabatt ab dem 65LJ. Das lohnt sich mEn schon und viel früher – habe aber da den Endpreis noch nicht.

(8) Hinzu kommt noch eine Unfallversicherung aber da sind die Unterschiede auf dem Markt so wild (16€-24€ bis 30+ für Unfallrente) dass ich da noch keine fertig verhandelten Angebote habe. Kommt erst später.

Background : Ich komme aus einem anderen EU Land wo die (öffentlichen) und Privatversicherungsleistungen für einen 2-stelligen Prämienbereich zisch mal höher sind, als in AT und Zähne inklusive sind… Dementsprechend bin ich einen sehr sehr hohen Schutz, zu einem sehr sehr niedrigem Preis gewohnt. Als junger/gesunder Mensch war ich etwas erstaunt von den Tarifen….dachte da eher an 120€ all-in mit allem drum und drann. Der Punkt für mich ist, dass ich bei dieser Versicherung einfach den passenden Rahmen finden will. Dass 1-Bett usw…Premiumservice/teuer ist, ist mir bewusst, aber die auf die paar Euros kommt es mir nicht an – der Vergleich auf dem Markt ist mir aber wichtig. Ich will keine overkill Versicherung – ich will aber eine die auch mit Blick auf die Zukunft, uns angemessen schützt.

Bin dankbar für jeden Input!

LG,